Как вернуть часть страховки в случае досрочного погашения кредита?

С сентября 2020 года вернуть страховку при досрочной выплате кредита стало проще благодаря принятию нового закона. Как действует механизм возврата части уплаченных средств и на какие важные нюансы необходимо обращать внимание, портал вашифинансы.рф разобрался с экспертом Национального центра по финансовой грамотности населения, консультантом Проекта Минфина России по финансовой грамотности Ольгой Ботвинко.

Поправки к Федеральному закону от 27.12.2019 № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9-1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) вступили в силу 1 сентября 2020 года.

«Согласно поправкам, при досрочном погашении потребительского кредита заемщик имеет право по закону вернуть часть страховки в пропорциональном соотношении к оставшемуся периоду действия договора страхования. Внесение поправок было вызвано многочисленными жалобами заёмщиков в Банк России, которым банки отказывали в возврате страховых платежей по досрочно погашенным кредитам. Приходилось решать этот вопрос через суд», — рассказала Ольга Ботвинко.

О досрочном отказе от страховки нужно заявить в течение 7 календарных дней после погашения кредита.

Если ваш страховщик не сам банк, то для возврата нужно будет предоставить в страховую компанию:

• копию основного кредитного договора;
• паспорт;
• справку, подтверждающую погашение всей кредитной суммы в полном объёме;
• заявление на досрочное расторжение основного договора страхования и частичный возврат денежной суммы.

Также в законе прописано, что банки обязаны подробно информировать заемщика об условиях договора страхования и о возможности воспользоваться «периодом охлаждения», который подразумевает отказ клиента от страховки по потребительскому кредиту в течение 14 календарных дней с момента его оформления. Но в таком случае кредитор получает право увеличить ставку до уровня, который действовал на момент заключения договора для подобных кредитов без страховки, но не выше текущего уровня.

Кроме того, заемщики по новому закону получили право вернуть средства даже при подключении к программе коллективного страхования, где страхователем выступает банк. В течение 14 календарных дней с даты заключения договора можно написать заявление об исключении из числа застрахованных лиц и таким образом отказаться от договора страхования.

На возврат средств кредитору или страховой компании дается семь рабочих дней с даты получения заявления о расторжении договора страхования.

По словам эксперта, действие закона распространяется на потребительские и ипотечные кредиты. Но важно помнить о двух вещах:

• Закон распространяется только на кредиты, взятые после 1 сентября 2020 года;
• На выплату можно рассчитывать только при отсутствии страхового случая по полису.